Как взять кредит в зарубежном банке? Как повысить шансы?

Как взять кредит в зарубежном банке? Высокая кредитная ставка по кредитам, предоставляемые банками России, заставляет российских граждан задумываться о целесообразности получения кредита.
Между тем, в европейском банке процентная ставка на потребительского кредит ниже и составляет от 6,78% сроком на 1-5 лет, а ставка по ипотеке – от 3.5% до 6%. Это объясняется очень просто: экономическая ситуация в европейских странах, очень даже стабильна. Поэтому европейские банки в состоянии предоставить гражданам долгосрочные кредиты на срок от 5 до 10 лет, в то время как в российских банках долгосрочность кредита варьируется в диапазоне от 3 до 5 лет.
Это объясняется волатильностью российских фондовых рынков, при которой трудно спрогнозировать дальнейшее развитие экономической ситуации в стране. Однако среднестатистическому заемщику неинтересны данные нюансы, ему интересно получить кредит на самых льготных для себя условиях. Поэтому взоры российских граждан все чаще обращаются к иностранным банкам и возникает закономерный вопрос: как?

Как взять кредит зарубежного банка?

Вот тут поджидает разочарование: на территории Российской Федерации нет зарегистрированных филиалов западных банков. Кроме того, согласно российскому законодательству, дочерние организации иностранных банков, расположенные в России, и имеющие право на банковскую деятельность, обязаны руководствоваться реалиями местного фондового рынка. Следовательно, процент по потребительскому кредиту в 2023 году, в такой организации, будет таким же, как в любом российском банке. Отсюда вывод: кредит под низкий процент можно получить, находясь за рубежом. Однако и здесь не все так просто.

Условия получения кредита за границей

В большинстве европейских банков существуют специальные кредитные программы для иностранных заемщиков, однако, кредиты иностранцам оформляют крайне неохотно. Основная причина такой недоброжелательности кроется вовсе не в дискриминации по национальному признаку, а в том, что кредитный спор в случае невозврата займа будет рассматриваться в соответствии с законами страны, гражданином которой является заемщик. А это, соответственно, повлечет затраты на судебные издержки. Поэтому стать заемщиком в банке за границей можно при наличии нескольких условий:
  1. Заемщик постоянно зарегистрирован или проживает за рубежом, соответственно, платит налоги в соответствии с законодательством данного государства.
  2. Заемщик является гражданином РФ, постоянно зарегистрирован и проживает на территории РФ, но ведет активную предпринимательскую деятельность за рубежом.
  3. Если у заемщика имеется облагаемая налогом недвижимость за рубежом – это также приравнивается к предпринимательской деятельности, и повышает шансы на получение кредита в банке данной страны.

Лучшие страны для получения зарубежного кредита

Мы рекомендуем обратить внимание на передовые экономически стабильные страны. Требования к заемщикам-иностранцам в таких странах, безусловно, более строгие, но при этом условия кредитования могут быть более выгодными. Как уже упоминалось ранее, банки несут значительный риск, предоставляя потребительские кредиты, особенно иностранным гражданам. Именно поэтому условия кредитования для них бывают более жесткими. В данной таблице представлены примерные параметры потребительских кредитов в разных странах.
СтранаСредняя ставка в годСрок погашенияМаксимальный размер кредита
Германия4,3%До 6 лет100 000 евро
Франция5%До 3 летНе более четверти всех доходов за календарный год
Великобритания6,5%До 5 лет10 000 фунтов стерлингов
США2,75%До 5 лет10 000 долларов США

Нюансы получения кредита

Сложно взять кредит за границе без имения недвижимости в стране кредиторе. То есть вы не сможете предложить иностранному банку взять в залог квартиру в той же Москве, ведь в случае чего, взыскать долг будет юридически невозможно.

Как повысить шансы получения кредита в зарубежном банке?

  1. Чем больше вы находитесь в предполагаемой стране, тем выше шансы одобрения.
  2. Иметь / приобрести недвижимость в стране, где собираетесь брать кредит.
  3. Попросить друга / родственника сделать залог своей недвижимости.
  4. Заручиться поддержкой любого гражданина страны, а именно стать поручителем в сделке.
  5. Если вы располагаете большими суммами в зарубежном банке, то лучше, чтобы это был именно тот банк, куда вы и обратились за кредитом.

Кредит в иностранном банке опасен?

Однако существует ряд минусов: заемщику, ведущему предпринимательскую деятельность на территории иностранного государства, придется доказывать, что он не собирается использовать кредитный счет в иностранном банке для отмывания нелегальных доходом, а это потребует немало времени, сбора необходимых документов и дополнительных издержек.
  • В случае, если кредит в зарубежном банке все-таки будет одобрен, нужно помнить, что за международные переводы денежных средств банками предусмотрена комиссия, в среднем от 10 до 40 % от суммы.
  • К тому же, следует знать, что кредит в зарубежном банке подпадает под определение «иных доходов, получаемых налогоплательщиком в ходе осуществления им предпринимательской деятельности за пределами РФ» согласно п. 3 статьи 208 налогового кодекса РФ, следовательно – облагается налогом.
Поэтому, планируя получить кредит в зарубежном банке, необходимо взвесить все преимущества и недостатки данного предприятия, учесть все возможные расходы и издержки, не забывая о том, сколько времени придется потратить на улаживание всех формальностей.

FAQ — Вопросы про займы в зарубежных банках

Как получить одобрение кредита в зарубежном банке?

  1. Определение цели и выбор страны: Ваш выбор страны для кредита зависит от цели, на которую вы планируете использовать средства. Разные страны могут иметь разные условия и требования для иностранных заемщиков. Например, если вы планируете взять кредит на недвижимость, то страны, такие как Испания, Франция, Латвия и Кипр, могут быть более лояльными к таким заемщикам. В то время как в Японии, Швейцарии, Великобритании, США и Чехии условия кредитования для иностранцев могут быть более жесткими.
  2. Выбор банка: После выбора страны изучите рынок кредитования в этой стране и найдите банки, которые подходят под ваши потребности. Важно также заранее спланировать процесс погашения долга и учесть дополнительные расходы при оформлении кредита. Если вы собираетесь использовать кредит в России, обратите внимание на курс валюты данной страны по отношению к рублю. Также учтите надежность банков, включая их капитализацию, рейтинги, упоминания в СМИ и отзывы клиентов, особенно тех, кто также является российскими заемщиками.
  3. Сбор необходимых документов: Подготовьте пакет документов для оформления кредита. Состав этого пакета может варьироваться в зависимости от банка и страны, уточняйте на сайте оформления визы конкретной страны.
  4. Подача заявки: Рекомендуется подавать заявку непосредственно в отделении банка, так как онлайн-заявки могут быть ограничены или не приниматься от иностранных заемщиков. Готовьтесь к тому, что вам придется общаться с сотрудниками банка на их языке, и если вы не владеете им достаточно хорошо, вам может понадобиться услуги переводчика (их услуги оплачиваются отдельно).
  5. Ожидание решения: Заявки от иностранных заемщиков обычно рассматриваются дольше, чем от граждан страны. Вы получите решение в течение одной-двух недель. В процессе рассмотрения сотрудники банка могут связаться с вами, ваши родственниками и работодателем для уточнения информации.
  6. Получение средств: Сумма кредита может быть перечислена на ваш счет в банке или, реже, выдана наличными. Первый вариант подходит, если вы планируете перевести средства в Россию, а второй — если собираетесь использовать средства в другой стране. Целевые и ипотечные кредиты будут перечислены на счет продавца.

Можно ли взять кредит на обучение в иностранном банке?

Некоторые зарубежные банки сотрудничают с учебными заведениями и предоставляют студентам из других стран специальные условия для получения кредитов. Например, вы можете поступить в американский университет и там же получить кредит на обучение, где сам университет выступает в роли поручителя?

Нужно ли физически присутствовать за границей для получения кредита?

Это зависит от конкретного банка. В общем случае, ничего не мешает вам подать онлайн-заявку на займ в зарубежном банке. Некоторые финансовые организации могут потребовать от иностранных граждан предоставить скан-копии переведенных документов для предварительного рассмотрения. Однако, для подписания договора и получения средств вам всё равно придется приехать в страну, где находится банк, с оригиналами и переводами документов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*